Vad säger lagen?

Lagen om försäkringsdistribution (2018:1219) använder begreppet försäkringsförmedlare. Ordet mäklare förekommer inte.

Lagen ställer två krav som är relevanta för er som köper:

  1. Förmedlaren ska tala om ifall rådet bygger på en opartisk och personlig analys eller inte. Det ska ske innan ni ingår avtal.
  2. Den som säger ja måste också göra jobbet. Analysen ska omfatta ett tillräckligt stort antal försäkringar på marknaden, spridda över olika typer och olika försäkringsbolag.

Det är alltså inte titeln som skyddar er. Det är det förmedlaren lovar, och om det går att kontrollera.

Två typer av förmedlare, i praktiken

Förmedlare som arbetar med ett eller ett fåtal bolag. Ofta kunniga, ofta snabba. Men rådet utgår från de produkter de har tillgång till. Det är inte fel. Det är en annan tjänst.

Obundna förmedlare som jämför marknaden. Det är dem de flesta menar när de säger mäklare. Rådet utgår från er verksamhet, och produkten väljs efter jämförelsen. Inte tvärtom.

Båda är lagliga. Skillnaden är vems hylla rådet börjar i.

Varför spelar det roll för ett företag?

För ett företag är försäkring sällan en produkt. Det är flera: egendom, ansvar, avbrott, fordon, personal.

Varje försäkring består av olika försäkringsmoment, alltså de delar som faktiskt ersätter något. Vissa moment är ganska standardiserade mellan bolagen. Många är det inte. Två försäkringar med samma namn kan ha olika antal moment, och samma moment kan ha helt olika villkor.

Ta en reseförsäkring för tjänsteresor. Namnet är detsamma hos alla bolag. Innehållet är det inte: vilka moment som ingår, vilka belopp som gäller och vad som räknas bort kan skilja sig brett. Samma sak med låneskyddsförsäkring, där både antalet moment och villkoren inom dem varierar mycket.

Därför går det inte att jämföra på pris och namn. Det är innehållet som avgör vad ni får betalt för när något händer.

De flesta avtal vi ser är inte felaktiga. De är oprecisa. Ett skydd som ingen har jämfört mot marknaden brukar inte synas som ett problem förrän skadan kommer. Då är det för sent att förhandla.

Fem frågor att ställa till en förmedlare

  1. Ger ni råd baserat på en opartisk och personlig analys? Ja eller nej. Svaret ska finnas skriftligt.
  2. Hur många försäkringsbolag jämförde ni för vår del? Be att få se jämförelsen.
  3. Hur får ni betalt? Förmedlaren ska berätta vilken typ av ersättning de får. Oftast är det provision från försäkringsbolaget, ibland ett arvode.
  4. Vilka försäkringsklasser har ni tillstånd för? Tillstånden syns i Finansinspektionens företagsregister.
  5. Vem hjälper oss när en skada inträffar? Rådgivningen är halva jobbet. Den andra halvan är när ni behöver använda försäkringen.

Hur kontrollerar jag att en förmedlare har tillstånd?

Sök på företagets namn eller organisationsnummer i Finansinspektionens företagsregister. Där står vilka typer av försäkring förmedlaren får förmedla och sedan när.

Så arbetar Qombine

Qombine är en obunden försäkringsförmedlare med tillstånd från Finansinspektionen. Vi ger råd baserat på en opartisk och personlig analys: vi jämför brett på marknaden innan vi rekommenderar något, och vi rekommenderar. Ni får en tydlig linje, inte en katalog.

Vi förmedlar skadeförsäkring till företag:

  • Egendom: lokaler, inventarier, varor, brand och naturskador
  • Ansvar: när verksamheten orsakar skada hos någon annan
  • Avbrott och ekonomisk förlust: när verksamheten står still, samt kreditförsäkring
  • Fordon och transport: företagsbilar, trafikförsäkring och gods
  • Personal och tillägg: olycksfall, sjukdom, rättsskydd och assistans

Hur vi får betalt framgår innan ni tecknar något.

Kontakta oss

Vanliga frågor

Är försäkringsmäklare en skyddad titel?

Lagen om försäkringsdistribution använder inte begreppet. Det som regleras är att förmedlaren har tillstånd och vad den lovar om sin rådgivning.

Kostar det mer att gå via en förmedlare?

Det beror på förmedlaren och avtalet. Fråga alltid hur förmedlaren får betalt. Det ska ni få veta innan ni tecknar.

Måste ett litet företag ha en förmedlare?

Nej. Men ju fler försäkringar verksamheten behöver, desto mer påverkar villkoren, och desto svårare blir det att jämföra själv.

Kan en förmedlare hjälpa till om vi redan har försäkring?

Ja. En genomgång av befintliga avtal är ofta den snabbaste vägen till att se vad som saknas eller överlappar.